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【公积金个人贷款】用房子抵押贷款有什么风险

2020-10-09 09:24:10 人浏览 来源:御顺款姐

很多人觉得房贷是一件容易的事情,而且很常见,想借多久借多久。这样想是错误的。各大银行都有规定。边肖会告诉你抵押贷款有什么风险,你可以借多长时间。

1.个人住房抵押贷款的还款期限有多长

1.抵押财产用于企业经营:

额度:商业用途一般较高,可以申请房地产评估值的70%;

利率:根据银行政策和借款人的资格,基准利率上浮20%以上;

还款期长:一般在五年以内。

2.抵押财产用于个人消费:

利率:抵押财产用于个人消费时,基准利率一般执行或提高10%;

还款期长:一般在十年以内。

3.抵押财产用于购买商品房

需要准备的资料:借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明、购买商品房合同;

还款期长:30年。

二、个人住房抵押贷款有哪些风险

1.违约风险

违约风险包括强制违约和理性违约。强制违约是指借款人的被动行为,支付能力理论认为强制违约是由于支付能力不足造成的。这说明借款人有还款意愿,但没有还款能力。理性违约是指借款人主动违约。根据股权理论,在一个完善的资本市场中,借款人只需将自己房子里的独有股权与抵押债务进行比较,就可以做出是否违约的决定。

2.流动性风险

流动性风险是指资金的短期存款和长期贷款难以变现的风险。流动性是银行保证资产质量的重要原则。现在流动性风险体现在两个方面。第一,我国住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款。银行吸收的储蓄存款是短期存款,一般只有三到五年,而住房抵押贷款是长期贷款。这种短存长贷的行为使得银行的流动性低下,进而带来流动性风险。二是银行持有的资产和债权不容易变现,容易产生流动性风险。因此,银行可能会失去金融市场上更有利的机会,增加机会成本造成的损失。

3.经济周期风险

商业周期风险是指国民经济整体水平反复波动过程中产生的风险。与其他行业相比,房地产行业对商业周期更加敏感。

4.利率风险

利率风险是指利率水平的变化给银行资产价值带来的风险,这种风险是由其业务的短期存款和长期贷款的资本结构决定的。利率的波动无论上升还是下降都会给银行带来损失。

任何事情都有一定的风险,包括贷款,所以不要盲目贷款。

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