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【网贷款】保单抵押贷款怎么办理

2020-10-12 09:21:27 人浏览 来源:御顺款姐

政策性抵押贷款是一种新型贷款,不同于以往的实体抵押贷款,那么这种贷款如何办理呢?

一.导言

保单质押贷款是被保险人将所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。借款人到期未履行债务的,当贷款本息累计至退保现金价值时,保险公司有权终止保险合同的效力。在寿险展示过程中,在保险条款中加入保单质押贷款已经成为一种时尚。对于寿险公司来说,保单质押贷款在投资组合中的作用越来越受到重视,但其核心意义是什么,如何控制其在投资组合中的比例?本文在分析政策性质押贷款的根源和延伸功能的基础上,提出了相关建议。

二、流程

银行账户经理在受理借款人的贷款质押业务申请时,必须通过查询借款人的信用报告、实地调查、走访等方式,了解借款人是否存在其他债务,并认真评估其他债务对该业务的影响。只有当借款人偿还其他债务的风险达到可接受的水平时,才能进行后续工作。

账户管理人收到借款人以合作保险公司出具的保险单作为权利质押提供的贷款申请后,与申请人、被保险人一起到合作保险公司办理保险单质押登记手续。账户经理应指示投保人和被保险人填写《保单质押申请书》,并要求其提供附件2所列文件。同时,申请人办理与质押相关的保单变更。申请人应将银行变更为第一受益人。银行应当与申请人约定,申请人应当在质押登记前在银行开立结算账户。

银行收到上述文件后,应立即督促合作保险公司核实保单的真实性、合法性和有效性,并确认质押保单的现金价值。如相关事项经核实无误,银行应督促合作保险公司办理保单质押手续,将保单原件及经签字确认的《保单质押申请书》交回我行,并对质押等相关事项进行登记备案。

只有在合作保险公司完成保单质押手续后,银行才能与借款人签订相关质押合同和贷款合同,并向借款人发放贷款。贷款发放程序按照《银行个人贷款贷款实施细则》规定的程序办理。

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