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【房贷贷款银行】国内商业保理业务是什么?怎么样才能做

2020-11-05 10:30:54 人浏览 来源:御顺款姐

国内商业保理是指国内卖方根据与买方签订的货物销售合同或服务合同,将其当期或未来的应收账款转让给银行,银行根据应收账款给予一定比例的融资和应收账款

国内商业保理是指国内卖方根据与买方签订的货物销售合同或服务合同,将其当前或未来的应收账款转让给银行,银行根据应收账款提供一定比例的融资和应收账款催收等综合金融服务。

业务特点:加快资金周转;改善企业财务结构;

适用对象:经本市工商行政管理部门(或主管部门)核准登记的赊销企业(事务)法人和其他经济组织。符合以下四个条件的应收账款可以提供融资服务。随着应收账款融资越来越受到重视,商业保理业务发展的“窗口”逐渐成为。在实践中,由于市场环境的复杂性,许多因素对发展应收账款融资业务时的一些问题产生了怀疑。符合以下四个条件的应收账款可以用于融资服务。我国《应收账款质押登记办法》第四条和《商业银行保理业务管理暂行办法》第八条对应收账款均有详细解释。其范围包括:1。销售产生的债权,包括货物销售、水、电、气、暖供应、知识产权许可等;2.出租债权,出租动产或不动产;3.因提供服务而产生的债权;4.道路、桥梁、隧道等不动产的收费权;5.因提供贷款或其他信贷而产生的债权。需要注意的是,票据或其他有价证券产生的付款请求权不能列入应收账款的范围。第二,你能做到吗?“能不能做”其实是应收账款是否合格的问题。“合格应收账款”是保理商能够做到的范围,是指保理商在开展应收账款融资业务时,考虑相关法律法规和自身风险控制标准,确认符合其业务范围的应收账款债权。符合以下四个条件的应收账款可以进行融资服务。1.法律框架在哪里?法律框架实际上是法律法规明确或实际禁止的应收账款融资业务中不能进行的行为: (一)根据《合同法》第七十九条规定:债权人可以将合同的全部或部分权利转让给第三人,但下列情形之一的除外: (一)根据合同性质,不允许转让;(二)根据当事人协议不得转让;(三)依法不得转让。(2)《商业银行保理业务管理暂行办法》第十三条:商业银行不得以非法的基本交易合同、代销合同、期货应收账款、所有权不明的应收账款、票据或其他有价证券产生的付款主张等为基础开展保理融资业务。(3)根据《上海浦东新区商业保理试点期间监管暂行办法》第十条,商业保理企业转让的应收账款必须在正常支付期限内。原则上不能转让的应收账款包括:(1)因违反国家法律法规,无权经营而无效的应收账款;(2)发生贸易纠纷的应收账款;(3)销售失败退货形成的应收账款;(4)应收保证金;(5)可能发生债务抵销的应收账款;符合以下四个条件的应收账款可以进行融资服务(6)已转移或担保的应收账款;(七)第三方索赔的应收账款;(八)法律法规规定或当事人约定不转移应收账款的。2.你能自担多大风险?“你能自担多少风险”其实是法律允许你做的,但你要自己承担风险。能承受多少,就看自己的能力了。对于未来的应收账款,风险不言而喻。我国《商业银行保理业务管理暂行办法》明确禁止商业银行为未来应收账款融资。但在各地商业保理的管理方式中,允许保理商开展此项业务,由此可见风险有多大。三、什么样的应收账款可以做?综上所述,符合以下条件的应收账款可以进行融资服务:(1)应收账款的基本交易关系合法、有效、真实;(2)应收账款所有权明确,依法可转让。没有法律法规和当事人约定的不可转让的情形,对其转让没有其他权利限制;符合以下四个条件的应收账款可以提供融资服务。(3)在基础合同(供销合同)中,应收账款债权的转让人(卖方)已经履行了相应的合同义务。如果有些部分没有完成,那么就应该把没有完成的部分排除在业务范围之外。这一点是针对未来应收账款债权的问题。不同的因素承担风险的能力不同。是否纳入业务范围要充分考虑;(4)应收款债权的转让人(卖方)和买方之间不存在商业纠纷。

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