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【银行贷款利率】房屋抵押贷款全面解析

2021-04-08 10:19:36 来源:御顺款姐

广州住房抵押贷款肯定有自己的优势,尤其是额度和贷款利率,但只要是贷款,肯定有一定的风险。为了规避风险,我们必须对广州住房抵押贷款进行全面的分析,所以让我们和你一起了解一下广州住房抵押贷款。

一、房地产抵押的范围

房地产抵押通常是指国有土地使用权抵押、房地产抵押和在建工程抵押。抵押房地产是银行债权的一种担保形式。债务人不履行义务时,银行作为债权人,有权依法以抵押房地产的处分价款优先受偿。

二、广州房地产抵押贷款风险点

1.所有权风险

即抵押人对抵押物是否具有合法、合规、完整、独立的产权。主要包括:是否是依法不能抵押的不动产、违法不动产、权属有争议、产权有争议的不动产;是否为共有房产;同一房地产是否有多个抵押,该房屋是否单独或重复抵押;抵押土地在抵押期内是否超过规定的使用年限;在规定期限内,无论是由于土地开发进度不足,还是未按规定用途使用土地,都面临国家行政处罚和收回土地的风险;

2.市场风险

即市场环境变化产生的风险。主要包括:宏观经济下行,房地产市场波动影响抵押房地产价格;城市规划发生变化,社会经济环境不规范,中介机构不规范,职能管理部门管理存在漏洞,导致房地产估价价格虚高;

3.清算风险

房地产将被出售并转化为现金资产。主要包括:抵押物流动性较弱,如特定类型的不动产、大宗不动产、分割抵押不动产;经济波动和市场预期导致变现困难;变现时间的紧迫性影响变现价格;房地产功能性贬值引发的清算风险;房地产用途变更引起的清算风险。

4.紧急风险

地震或洪水发生时,抵押房地产受损或灭失,导致抵押权丧失。

5.当地法律法规的风险

各地关于房地产抵押的规定并不完全一致。银行在审批时往往会忽略一些特殊的地方法规。比如广州的相关法律法规规定在建工程不得用于抵押;土地使用权证和房产证合并分离的情况有不同。对于两证分离授予的授信,在审核过程中只能审核其中一份;集体土地使用权抵押的要求和程序只在河北、成都等地区有规定。

三、广州房地产抵押贷款的优势

1.利率相对较低

由于借款人提供房地产作为抵押品,银行必须承担的风险已经降低了很多。贷款机构需要承担相对较小的风险,更愿意给借款人较低的利率;

2.贷款期限较长

相对于无抵押贷款和汽车抵押贷款,房地产抵押贷款的期限相对较长。据悉,用房地产抵押贷款,信贷期限一般为10-20年,最长可达30年;

3.贷款金额比较高

无抵押贷款一般为月收入的10倍左右,但房地产抵押贷款最高可达房地产评估值的70%,一般为50%,可以解决借款人大额贷款的困难。

4.支持率比较高

把房子抵押给银行,肯定会降低贷款风险,这也是其他要求会相对宽松的原因。借款人只需要有稳定的工作和良好的信誉就可以获得贷款。

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