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【合作社贷款】2021银行贷款相关知识

2021-04-08 10:27:15 来源:御顺款姐

现在放贷的人越来越多,放贷的机构银行也很多,每个银行的贷款产品都不一样。所以对于一个需要资金选择贷款的人来说,他是盲目的,不确定哪些贷款产品适合自己。因此,今天,袁女士将为您介绍银行贷款的相关知识。

一、基础知识:

(一)年满18周岁,具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或者有效的居民身份证;

(2)支付首付款;

(三)有稳定的合法收入,有偿还和支付利息的能力;

(4)申请贷款时,买方应获得不低于购买价格30%的免费资金。

(5)借款人同意将所购房屋及其权益作为抵押物;

(六)所购二手房产权清晰,符合广州市政府规定的进入房地产市场流通的条件;

(7)所购房屋不在拆迁公告范围内。

(八)贷款银行要求的其他条件。

二、贷款对象

贷款对象是指银行向哪些部门、企业、单位和个人发放贷款。其本质是选择贷款方向,确定贷款范围和结构。

商业银行贷款对象的确定;

一是要体现信贷资金运动的本质要求,贷款必须能够保证利息和利息的偿还;

二是要符合商业银行贷款原则的要求,贷款发放要遵循高效、安全、流动性的原则;

第三,要体现贷款投资政策的要求,贷款投资要服从国家产业政策。

因此,商业银行的贷款对象必须是企业,即有经济收入,预付价值可以补偿和增加,有偿还贷款本息的资金来源。任何没有经济收入的非经营性单位只能作为财政拨款的对象,不能作为银行贷款的对象。

综上所述,在社会主义市场经济条件下,所有从事生产、流通和为生产、流通提供劳务的企业和个体经济都可以成为贷款对象。根据《贷款通则》,贷款对象应为具有中华人民共和国国籍的企业(事业)法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人。

三.贷款条件

贷款条件,是指对象可以获得贷款的条件。是对贷款对象的具体要求。凡在“目标”范围内,符合“条件”要求的企业,均可获得银行贷款。确定贷款条件的依据是:企业单位设立的合法性、经营的独立性、自有资本的充足性、经营的盈利性和贷款的安全性。需要向银行申请贷款的企业、事业单位和个人,必须具备以下基本条件。

我国商业银行目前的贷款条件是:

1.企业的合法性

2.操作独立性

3.有一定的自有资金

4.在银行开一个基本存款账户

5.按期还本付息的能力

四.贷款目的

贷款用途是指贷款在占用企业资金中的使用方向和范围。它规定了企业有什么样的资金需求可以用于贷款,这些资金需求中有多少是通过银行贷款解决的。

流动贷款的目的主要是为了更新和改造存货和固定资产的资金需要。从流动性来看,工业企业贷款主要用于原材料储备、在产品和产成品库存的资金需求。商业企业贷款主要用于商品库存的资金需求和工商企业在商品销售过程中的在途资金需求结算。从固定资本来看,主要用于企业技术进步和设备更新的资金需求,企业新建、改建、扩建的资金需求,企业科技发展的资金需求(包括部分流动资金)。在消费领域,主要用于购买民用商品房和汽车引起的资金需求。

五、目前贷款的分类标准和种类如下:

(一)根据贷款业务属性

1.自营贷款。指贷款人以合法手段筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,本息由贷款人收回。

2.委托贷款。指政府部门、企业、事业单位、个人及其他客户提供的,由贷款人(即受托人)根据客户确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放、监管和使用的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险。

3.具体贷款。指国有独资商业银行经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后发放的贷款。

(二)按贷款服务年限

1.短期贷款。指贷款期限不满一年(含一年)的贷款。

2.中长期贷款。中期贷款是指贷款期限1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的贷款。

长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。中长期人民币贷款包括固定资产贷款和专项贷款。

(三)根据贷款主体的经济性质

1 .国有及国有控股企业贷款。

2.集体企业贷款。

3.私企贷款。

4.个体商人贷款。

(四)根据贷款的信用程度

1.信用贷款。指以借款人名义发放的贷款。

2.担保贷款。指担保贷款、抵押贷款和质押贷款。

担保贷款是指在借款人不能按照规定的担保方式偿还贷款时,由第三方按照约定承诺承担一般担保责任或连带责任的贷款。

抵押贷款是指以借款人或第三人的财产作为抵押物,按照规定的抵押方式发放的贷款。

质押贷款是指以借款人或第三方的动产或权利作为抵押物,按照规定的质押方式发放的贷款。

3.票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的形式发放的贷款。

(五)根据社会再生产中的贷款占用模式

1.流动资金贷款。

2.固定基金贷款。

(六)根据贷款使用质量

1.正常贷款。指预计有正常周转并能在贷款期限内按时足额偿还的贷款。

2.坏账。不良贷款包括不良贷款、呆滞贷款和逾期贷款。

不良贷款是指根据财政部有关规定归类为坏账的贷款。

呆滞贷款是指逾期(含展期后到期)且按财政部有关规定仍在规定期限内收回的贷款,或虽未逾期或逾期未满规定期限但生产经营已终止、项目已停止的贷款(不含坏账贷款)。

逾期贷款是指因贷款合同(包括展期后到期的贷款)尚未偿还的贷款(不包括呆滞贷款和不良贷款)。

(七)根据国际惯例(风险程度)对贷款质量进行划分

银行贷款分为五个等级:正常、关注、次要、可疑和损失,后三种贷款被称为“不良贷款”或“问题贷款”。

因为每个人需要的资金量不同,还款年限不同,贷款类型的选择也不同。

今天就到这里。希望能帮到你。如有疑问或需要办理贷款业务,可免费咨询【表弟】在线客服。我们会及时为您提供专业的解答。请表姐贷款,表姐想借就借!

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